Een auto verzekeren is verplicht voor elke Belgische bestuurder, maar de formules van AXA, Ethias, AG Insurance, Allianz, P&V, Belfius Insurance of onafhankelijke makelaars zorgen geregeld voor verwarring. BA, mini-omnium, omnium: achter die termen schuilen heel verschillende beschermingsniveaus en premies.
Drie niveaus van dekking
De burgerlijke aansprakelijkheid (BA) is de enige verzekering die de wet oplegt. Ze vergoedt de schade die u aan anderen berokkent: de carrosserie van een ander voertuig, lichamelijk letsel van derden, materiële schade. Ze betaalt daarentegen niet de herstelling van uw eigen wagen wanneer u verantwoordelijk bent voor het ongeval.
- Enkel BA: het wettelijke minimum, geschikt voor een oudere wagen met een lage waarde.
- Mini-omnium: de BA, aangevuld met schade zonder rijfout, zoals diefstal, brand, glasbreuk, storm, hagel of een aanrijding met een dier.
- Omnium: de ruimste bescherming, die ook uw eigen voertuig herstelt na een ongeval waarvoor u aansprakelijk bent, mits een vrijstelling.
Voor een nieuwe of recente wagen is een omnium vaak verantwoord, te meer omdat de vergoeding de eerste jaren meestal in nieuwwaarde gebeurt en daarna in marktwaarde. Voor een voertuig van zeven of acht jaar oud biedt de mini-omnium een interessant compromis tussen prijs en zekerheid.
Hoe kiest u en hoe verlaagt u uw premie?
De premie hangt af van uw profiel (leeftijd, postcode, schadeverleden), het vermogen en de waarde van de wagen en uw positie op de bonus-malusschaal. Een bestuurder zonder ongeval ziet zijn premie geleidelijk dalen, terwijl een schadegeval met schuld ze weer doet stijgen. Een jonge bestuurder betaalt logischerwijs meer, vandaar dat het loont om hem of haar waar mogelijk als bijkomende bestuurder op het contract van de ouders te laten zetten.
Verschillende hefbomen helpen om de factuur te drukken: minstens drie offertes vergelijken via een online vergelijker of een makelaar, de vrijstelling verhogen als uw spaargeld dat toelaat, auto, woning en gezin bij dezelfde verzekeraar onderbrengen en jaarlijks betalen in plaats van maandelijks, wat vaak duurder uitvalt. Een makelaar kan bovendien bij meerdere maatschappijen tegelijk onderhandelen.
Kijk ook naar nuttige opties: rechtsbijstand, bestuurdersverzekering, pechbijstand met vervangwagen, dekking van accessoires. Lees tot slot de uitsluitingen, zeker als u uw wagen weleens uitleent.
Bij een schadegeval vult u ter plaatse het Europees aanrijdingsformulier in, neemt u foto’s en meldt u het dossier aan uw verzekeraar binnen de termijn die in het contract staat, doorgaans acht dagen. Bewaar de foto’s en de gegevens van de tegenpartij zorgvuldig: ze versnellen de afhandeling van het dossier.
