De aankoopprijzen van auto’s zijn fors gestegen, de rentevoeten liggen hoger dan enkele jaren geleden en het aanbod aan private lease wordt almaar groter. Wie in België een wagen wil financieren, doet er dus goed aan om grondig te vergelijken. Particulieren hebben grofweg drie keuzes: cash betalen, een autolening afsluiten of een langetermijnhuurcontract tekenen. De beste keuze hangt minder af van de wagen dan van uw budget, uw jaarlijkse kilometers en uw rijgedrag.
De autolening: eigenaar worden en de kost spreiden
De lening op afbetaling blijft de meest gekozen formule. Banken als BNP Paribas Fortis, KBC, ING, Belfius en Argenta, maar ook gespecialiseerde kredietverstrekkers zoals Beobank of Cetelem, financieren de aankoop van een nieuwe of tweedehandswagen. U bent eigenaar vanaf de levering, kiest zelf uw verzekering en uw garage en verkoopt wanneer u wilt. Vergelijk altijd het jaarlijks kostenpercentage (JKP) en niet enkel de debetrentevoet, want het JKP houdt rekening met de dossierkosten en een eventuele schuldsaldoverzekering. Verschillende instellingen bieden bovendien een groene lening met zachtere voorwaarden aan voor een elektrische of plug-inhybride wagen.
Wees voorzichtig met leningen aan 0 % die sommige autohandelaars aankondigen: ze worden soms gecompenseerd door een kleinere korting op de catalogusprijs. Vraag altijd zowel de contantprijs als de gefinancierde prijs en leg ze naast het aanbod van uw bank.
Private lease: een alles-in-huurprijs, maar zonder eigendom
Private lease, aangeboden door spelers als Ayvens, Arval of Athlon en door de financiële dochters van de constructeurs, wint aan populariteit dankzij zijn eenvoud. Eén maandelijkse huurprijs dekt doorgaans de afschrijving van het voertuig, het onderhoud, de belastingen en, afhankelijk van de formule, de verzekering en de pechbijstand. Op het einde van het contract geeft u de sleutels terug. Daar staat tegenover dat het jaarlijkse kilometerplafond vastligt en dat schade die verder gaat dan normale slijtage bij de teruggave wordt aangerekend. Lees ook de voorwaarden voor vervroegde uitstap goed na, want die zijn vaak duur.
Om het overzicht te bewaren, volgen hier de drie formules in het kort:
- Cash: geen intresten, maar vastgezet spaargeld en een wagen die waarde verliest.
- Autolening: eigendom en veel vrijheid, tegen een hogere totaalkost dan cash.
- Private lease: voorspelbaar maandbudget en inbegrepen diensten, maar geen kapitaal op het einde van het contract.
Neem Sophie, een lerares uit Leuven die ongeveer 12 000 kilometer per jaar rijdt en haar wagens lang houdt: de autolening komt haar op termijn goedkoper uit. Haar buurman Karim, een vertegenwoordiger die om de vier jaar van auto verandert, kiest liever voor de gemoedsrust van een leasecontract. Vraag voor u tekent meerdere simulaties op, controleer of de maandlast haalbaar blijft ten opzichte van uw inkomen en vergeet niet de verzekering, de verkeersbelasting en het onderhoud in uw totale budget op te nemen.
